6月24日，据中国人民银行消息，近日，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措。
作为经济第一大省，广东在金融促消费、提振内需上已在积极行动。5月9日，据中国人民银行广东省分行消息，广东多部门联合印发《广东金融支持促消费扩内需专项行动方案》（以下简称《行动方案》）。本周五，南都·湾财社重磅推出广东金融促销费周刊——《粤融粤精彩·金“融”都市新生活指南》，通过监管访谈、行业观察、机构对话等方式，关注金融赋能都市生活的多个维度，绘出广东金“融”新生活最美画卷。
提高居民财产性收入
创新适应家庭财富管理需求的金融产品
《意见》指出，夯实宏观经济基础，稳定消费预期。加大实体经济支持力度，强化金融与财政、产业等政策协同联动。实施好货币政策，加强逆周期和跨周期调节，综合运用准备金、再贷款再贴现、公开市场操作等多种货币政策工具，保持流动性充裕，持续推动社会综合融资成本下降。实施好财政政策，更好发挥消费在畅通国民经济循环、拉动经济增长中的积极作用。健全投资和融资相协调的资本市场功能，推动中长期资金入市，促进资本市场稳定发展。
《意见》表示，支持居民就业增收，增强消费信心。强化民营和小微企业、个体工商户等吸纳就业能力强的经营主体金融服务。深入实施创业担保贷款政策，鼓励因地制宜适当放宽创业担保贷款申请条件，简化审批流程，促进符合条件的个人和企业创业增收。加快推进劳动、资本、知识、技术等要素市场化配置和融资服务机制健全完善，增加居民家庭可支配收入。创新适应家庭财富管理需求的金融产品，规范居民投资理财业务，提高居民财产性收入。
《意见》提到，支持优化保障体系，提升消费意愿。鼓励金融机构研发符合参加人养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品，促进养老财富储备和稳健增值。加快推进商业保险年金产品创新。扩大商业健康保险覆盖面，提升服务保障水平。发展商业长期护理保险。推动商业健康保险加大创新药支持力度，满足人民群众多层次、个性化的健康保障需求。支持发展老年旅游保险，鼓励扩大旅游保险覆盖面。
合理适度扩大消费贷客户支持范围
设5000亿元服务消费与养老再贷款
《意见》指出，发挥信贷支持主渠道作用。在风险可控的前提下，创新优化信贷产品，加大对符合条件的消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，满足消费领域多样化金融需求。鼓励利用政府性融资担保增信措施，支持更多消费领域贷款投放。推广互联网、大数据等技术与消费金融的融合应用，优化线上消费信贷产品申请、审批和放款流程，提高消费融资便利度。支持金融机构提升风险管理能力，在确保覆盖经营成本和商业可持续前提下自主理性定价，合理适度扩大客户支持范围，促进消费贷款提质增量，增强金融服务可持续性
《意见》提到，强化结构性货币政策工具激励。鼓励引导金融机构针对批发零售、住宿餐饮、文体娱乐、旅游、教育、居民服务等服务消费重点领域的各类经营主体发放贷款，支持其提升服务消费供给质效。设立服务消费与养老再贷款，额度5000亿元，对21家全国性金融机构以及5家属于系统重要性金融机构的城市商业银行发放的服务消费重点领域贷款，可按照贷款本金的100%申请再贷款。用好用足支农支小再贷款额度，对其余地方法人银行机构发放的服务消费重点领域涉农、小微企业贷款，给予相应支持。
《意见》还提到发展债券、股权等多元化融资渠道。例如，支持符合条件的文化、旅游、教育等服务消费领域企业发行债券。鼓励符合条件的科创企业通过债券市场募集资金，推动智慧养老、智能医疗等消费产品提质升级；支持生产、渠道、终端等消费产业链上符合条件的优质企业通过发行上市、“新三板”挂牌等方式融资；鼓励发行消费ETF等特色投资产品等。
《意见》表示，拓展多元化消费融资渠道。引导消费金融公司提升自主获客和自主风控能力，合理确定贷款综合利率水平。发挥汽车金融公司专营特色功能，丰富居民购车消费信贷产品供给，做好对汽车经销商的信贷支持。规范小额贷款公司业务发展，聚焦服务小微企业、个体工商户和农户等群体促进扩大商品服务生产和消费。鼓励商业银行、消费金融公司、汽车消费公司和小额贷款公司在符合监管要求前提下，相互合作、优势互补，开发符合各类消费场景需求的金融产品。
增加对批发零售等领域信贷投放
培育数字、绿色、健康等新型消费
《意见》强调，推动扩大商品消费。鼓励金融机构多渠道、多方式做好消费品以旧换新金融服务。加大对报废机动车回收拆解、废旧家电回收及家电以旧换新、家装厨卫“焕新”、生活必需品保供相关企业信贷支持力度。积极开展汽车贷款业务，综合借款人信用水平、还款能力等，合理确定贷款发放比例、期限和利率，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。加强对绿色智能家电家居生产和消费的金融支持，优化审批流程，提升服务质效。强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。
《意见》指出，支持发展服务消费。增加对批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等领域信贷投放，重点丰富适合小微企业的信用类金融产品，支持经营主体产业升级、业态融合，助力挖掘基础型服务消费潜力。围绕文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等领域创新融资模式，在依法合规、风险可控前提下结合产业发展周期适当延长贷款期限，积极开展应收账款、知识产权等质押融资业务，促进激发改善型服务消费活力。
《意见》还提出，助力培育新型消费。探索金融支持数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费的有效渠道和方式。加强金融创新，支持发展体验消费、智能消费、定制消费等消费新模式。鼓励金融机构与商家合作开发适合新型消费特点的金融产品和服务，积极参与商家促消费活动，为消费者适当减费让利。引导金融机构依法合规与社交电商、直播电商等开展合作，健全适应互联网贷款业务特点的内部管理机制，在风险可控、权责明确的基础上，合理确定授信额度、期限和利率，积极满足商户和消费者融资需求。
广东金融六个专项行动促销费
金融赋能都市生活周刊本周五重磅推出
记者注意到，在《意见》发布前，部分省市已经积极落实中央促消费、扩消费政策精神，纷纷出台促销费专项行动。作为经济第一大省，广东在金融促消费提振内需上也已在积极行动。5月9日，据中国人民银行广东省分行消息，广东多部门联合印发《广东金融支持促消费扩内需专项行动方案》，其中具体部署了六个专项行动。
在政府真金白银促消费政策刺激下，居民的消费意愿如何被进一步撬动，也备受不同类型金融机构关注。为助力金融机构接住这一波“富贵”，提升金融消费者对市场新信息的了解，南都·湾财社近期推出“理财新知”“投保新知”“消费金融新知”等系列栏目，基于当前居民金融消费新需求新思考，拆解不同类型金融机构服务新趋势，把脉财富增长新机遇。
基于不同类型金融机构的金融服务“新知”，通过监管访谈、行业观察、机构对话等方式，本周五，南都·湾财社重磅推出《粤融粤精彩·金“融”都市新生活指南》周刊，关注金融赋能都市生活的多个维度，绘出广东金“融”新生活最美画卷。
采写：南都·湾财社记者 黄顺威 刘兰兰
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